La planification de la retraite ne doit pas être si difficile, il suffit de poser les bonnes questions.
Il suffit de se poser les bonnes questions. En élaborant un plan à partir de ces réponses, vous atténuerez votre stress à l’approche de l’âge d’or.
À un niveau élevé, vous devrez considérer :
– Ce que vous voulez faire à la retraite
– Quelles sont vos dépenses actuelles et quelles seront-elles à votre avis à la retraite ?
– le moment où vous commencerez à prendre votre retraite
– Prévoyez une marge pour les dépenses que vous n’avez peut-être pas actuellement, comme les frais médicaux ou les soins à domicile.
– Ajoutez l’inflation à vos chiffres afin d’avoir ce dont vous avez besoin.
Commencez par estimer votre revenu de toutes les sources, pension, aide gouvernementale, épargne et REER.
Ensuite, examinez vos dépenses. Comme point de départ, on estime que vous aurez besoin de 70 à 80 % de votre revenu actuel chaque année de la retraite pour couvrir vos frais de subsistance.
Le problème est que vos frais de subsistance peuvent rapidement changer en fonction de votre santé et de vos choix de vie.
Par conséquent, si vous avez l’intention de voyager, de subvenir aux besoins de vos petits-enfants ou de vous adonner à un nouveau passe-temps, cela devrait faire partie de la planification de votre retraite.
Il est également important d’éliminer les prêts personnels et les dettes de cartes de crédit avant la retraite afin que votre épargne et vos revenus puissent être consacrés à vos besoins et non au service de la dette.
Que vous commenciez à planifier votre retraite ou que vous en soyez déjà à un stade avancé, il est bon de consulter un professionnel de la finance, comme un coach KOFE, pour vous assurer de vous préparer à une retraite sans stress.
La première étape pour améliorer votre pointage de crédit est de savoir ce qu’il est et comment il est calculé.
Au Canada, nous avons deux agences d’évaluation du crédit, Equifax et TransUnion, qui produisent chacune leur propre rapport de crédit et leur propre pointage.
Pour accéder gratuitement à votre dossier de crédit, vous pouvez visiter les sites Web des bureaux de crédit et demander à voir votre dossier, vérifier auprès de votre banque ou utiliser des sites gratuits comme Emprunteur et Credit Karma.
Si votre score de crédit est supérieur à 660, vous êtes dans la catégorie “bon à excellent”.
Mais si vous êtes confronté à des problèmes d’endettement, votre score aura probablement diminué.
Deux éléments majeurs du calcul de votre score sont la façon dont vous avez payé vos comptes de crédit dans le passé et le montant que vous avez emprunté par rapport à vos limites. Ces éléments représentent environ 65 % de votre pointage de crédit.
Donc, si vous êtes en retard dans vos paiements et que vous avez atteint le plafond de vos cartes de crédit, le moyen le plus simple d’améliorer votre situation financière et votre cote de crédit est d’essayer de rembourser les soldes impayés un par un tout en veillant à effectuer, au moins, les paiements minimums à temps.
Il existe deux approches courantes pour s’attaquer aux dettes :
– Vous pouvez commencer par rembourser les dettes les plus coûteuses et à taux d’intérêt élevé, puis réduire progressivement votre dette.
– Vous pouvez commencer par le montant le plus faible de la dette et augmenter progressivement.
Dans l’une ou l’autre de ces stratégies, vous devez établir un budget et rester déterminé à ne pas augmenter le montant de vos dettes.
Au fil du temps, et avec un peu de patience, votre cote de crédit s’améliorera à mesure que vous rembourserez vos dettes et effectuerez vos paiements à temps.
Maintenant, si votre dette est trop importante et que vous avez décidé d’avoir recours à une solution de désendettement, comme un plan de gestion de la dette, une proposition de consommateur ou une faillite, votre cote de crédit en prendra un coup, mais c’est peut-être la solution la plus rapide et la moins chère.
Un mauvais rapport de crédit n’est pas une condamnation à perpétuité, concentrez-vous d’abord sur le remboursement de vos dettes, puis sur la reconstruction à partir de là.
Il y a encore beaucoup à apprendre sur les rapports et les scores de crédit. Pour plus d’informations, visitez une plateforme de bien-être financier, comme KOFE, ou parlez à un professionnel si vous avez besoin de soutien.
La réponse courte est non – vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit pour vivre votre vie.
Il existe de nombreux moyens d’acheter des articles avec la même commodité qu’une carte de crédit, comme les cartes de débit, les virements électroniques, les chèques et l’argent liquide.
Néanmoins, presque tout le monde possède au moins une carte de crédit. Elle est devenue un élément essentiel de la façon dont vous dépensez votre argent.
Ce n’est pas étonnant, elles sont pratiques, acceptées partout, par téléphone ou en ligne – et offrent même des points de récompense et une certaine sécurité financière contre les activités frauduleuses.
De plus, si vous payez le solde à temps chaque mois, votre cote de crédit s’améliore.
Le problème est que le mot “crédit” signifie en fait “dette”.
Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous empruntez de l’argent.
Si vous n’effectuez pas votre paiement mensuel ou si vous reportez un solde d’un mois sur l’autre, vous pouvez rapidement vous retrouver en situation d’endettement.
Si vous n’avez pas de carte de crédit et que vous envisagez d’en obtenir une, ou même si vous en avez une, assurez-vous d’avoir la mentalité nécessaire pour l’utiliser à bon escient ;
Cela signifie ;
– Garder une trace de vos dépenses,
– Vérifier les erreurs sur vos relevés, et
– Payer le solde que vous devez à la date d’échéance.
Si vous rencontrez des difficultés, veillez toujours à effectuer au moins le paiement minimum pour éviter toute pénalité de la part de votre prêteur.
Vous avez d’autres questions ou avez besoin d’aide ? Contactez un professionnel de la finance, tel qu’un coach KOFE, pour obtenir des conseils fiables.
Respecter un budget à long terme, c’est comme suivre un régime alimentaire pour le reste de sa vie, c’est difficile.
Cependant, changer votre état d’esprit, votre processus et même votre objectif peut vous faciliter la tâche.
Pour la plupart d’entre nous, établir un budget et le respecter est une véritable corvée. Il se peut que vous ne sachiez pas par où commencer, ou que vous ne vouliez pas faire face à la réalité de votre situation, mais il n’est pas nécessaire qu’il en soit ainsi.
Pour commencer, il existe de nombreuses options qui permettent d’éliminer le stress. Votre banque dispose de certains outils que vous pouvez utiliser et il existe également des applications très conviviales et intuitives.
Mais ces outils de suivi budgétaire ne résolvent pas le problème de la confrontation avec la réalité, et c’est là que vous devrez peut-être changer de cible.
Si vous vous concentrez uniquement sur la nature restrictive d’un budget, vous n’irez pas très loin et n’aurez pas la motivation nécessaire pour continuer.
En revanche, si vous vous concentrez sur des objectifs concrets et amusants, ou si vous rendez des comptes à quelqu’un d’autre que vous-même, le budget sera durable car il vous mènera quelque part. Prenez l’habitude de fixer et de revoir vos objectifs à court et à long terme.
Un objectif à court terme peut être de faire des achats pour les fêtes ou de payer vos factures à temps, un objectif à long terme peut être d’économiser pour des vacances ou d’acheter une maison. Ce sont les nouveaux objectifs, et ce sont ces éléments qui vous motiveront à maintenir le cap sur votre budget.
Prendre l’habitude de fixer ces objectifs et les fixer avec un partenaire vous aidera à les transformer en réalité. La réalisation d’un seul rêve est un outil puissant pour vous motiver à prendre le contrôle de vos finances.
Vous pensez avoir besoin d’un soutien supplémentaire ? Contactez un professionnel de la finance, comme un coach KOFE, pour obtenir des conseils.
De nombreuses personnes nous demandent : “Que dois-je faire ? Rembourser mes dettes ou mettre de l’argent de côté dans un fonds d’urgence ? La réponse est simple : mettez de l’argent dans un compte pour les urgences ou les dépenses imprévues avant de rembourser vos dettes.
Le montant dépend vraiment de votre situation financière ; cependant, nous recommandons environ 3 à 6 mois de vos dépenses.
Ce fonds d’urgence ne doit être utilisé que pour les dépenses imprévues qui surviennent et doivent être réglées le plus rapidement possible. L’argent doit être épargné sur un compte où les fonds sont facilement accessibles et sécurisés, comme un compte d’épargne bancaire.
Ce compte vous donnera un filet de sécurité en cas de besoin, comme une urgence médicale ou même une perte d’emploi. Il vous protégera en période d’incertitude et de stress financier au lieu de vous endetter davantage.
Votre fonds d’urgence doit être suffisant pour couvrir vos besoins pendant 3 à 6 mois en cas d’absence de revenu. Cela comprend des éléments comme le loyer ou le paiement d’un prêt hypothécaire, la nourriture, les services publics et d’autres paiements importants.
Si vous avez un emploi stable, vous pouvez envisager l’extrémité inférieure de la fourchette, mais si votre revenu varie d’un mois à l’autre, il est plus sûr d’épargner un montant plus élevé.
Si vous êtes déjà endetté, assurez-vous que vous effectuez tous les paiements minimums sur vos dettes, tout ce qui dépasse ce montant doit être affecté à votre fonds d’urgence.
Une fois que vous avez épargné le montant dont vous avez besoin, commencez à réduire votre dette en augmentant le paiement de votre dette à taux d’intérêt le plus élevé, puis passez à la dette suivante à taux d’intérêt le plus élevé jusqu’à ce que toutes vos dettes soient remboursées.
N’oubliez pas que si vous n’avez pas d’économies et que la vie vous réserve des surprises, vous devrez vous endetter davantage pour faire face aux urgences.
Si vous avez besoin d’aide pour y parvenir, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel de la finance, comme un coach KOFE, qui vous aidera à trouver la meilleure solution.
Comment l’inflation affecte- t-elle l’épargne future
Vedette
Vous avez demandé et nos experts financiers ont des réponses. Regardez pour en savoir plus. ...
Voir Transcription Regarder la vidéoParlons de l’inflation ! C’est un sujet important dont nous devons tous être conscients. Ce qui rend la chose difficile, c’est que de nombreux facteurs entrent en jeu et qu’elle change constamment.
Par exemple, vous est-il déjà arrivé d’aller à l’épicerie, de prendre un article et de remarquer que le prix a augmenté depuis la dernière fois que vous l’avez acheté ? Eh bien, c’est l’inflation ! Et lorsque cela se produit pour plusieurs articles en même temps, votre facture d’épicerie va augmenter.
Si les prix des articles que nous achetons régulièrement augmentent, cela signifie que chaque dollar que nous dépensons vaut moins. Pour vous donner un point de repère, lorsque la situation est stable, on peut s’attendre à ce que l’inflation augmente d’environ 2 % par an.
Cela devient un problème lorsqu’il s’agit de notre épargne.
Si l’argent dans notre poche ou sur notre compte d’épargne ne gagne pas suffisamment pour suivre l’inflation, cela signifie que le pouvoir d’achat de votre argent a diminué et qu’il ne sera pas suffisant lorsque nous en aurons besoin.
Disons que vous mettez de côté 1 000 $ dans un compte d’épargne ou un CPG qui rapporte 1 %, mais que l’inflation augmente en réalité de 3 % par an, le pouvoir d’achat de ces 1 000 $ aura diminué au moment où vous voudrez les dépenser.
Pour vous protéger contre ce problème, il est donc important de diversifier l’endroit où vous conservez votre épargne.
Pour commencer, vous devriez garder une partie de votre épargne dans un CPG ou un compte d’épargne afin de pouvoir y accéder en cas d’urgence. Cependant, avec le reste, vous pourriez envisager d’autres placements qui ont un taux de rendement plus élevé pour vous protéger contre l’inflation.
De cette façon, votre épargne conservera sa valeur à l’avenir, ce qui vous assurera une sécurité financière.
Si vous souhaitez en savoir plus, visitez une plateforme de bien-être financier, comme KOFE, pour obtenir des ressources et des outils gratuits ou contactez un professionnel de la finance.
L’établissement d’un budget est déjà assez difficile en soi, mais c’est encore plus difficile lorsque vous devez faire face à des modèles de budget numériques déroutants.
J’ai une bonne nouvelle : il existe de nombreux outils et ressources à faire soi-même, disponibles gratuitement.
Qu’il s’agisse d’outils traditionnels, comme l’utilisation d’un stylo et de papier ou d’une feuille de calcul, ou d’outils modernes, comme les applications de budgétisation pour votre ordinateur ou votre smartphone, il existe une option pour tout le monde.
Vous pouvez accéder à ces outils de budgétisation interactifs et conviviaux de la manière suivante :
– en utilisant votre plateforme de bien-être financier, comme KOFE
– en téléchargeant une application de budgétisation populaire, comme Mint ou Wally Budget, ou
– en visitant le site Web de votre banque.
Mais n’oubliez pas que les budgets sont conçus comme un instantané dans le temps, alors assurez-vous de mettre le vôtre à jour tous les mois ou presque pour vous assurer que vous atteignez vos objectifs financiers.
Vous avez encore des questions ou vous avez besoin d’aide pour établir votre budget ? Contactez un professionnel de la finance, comme un coach KOFE, pour assistance.
Demander à un Expert : Comment sortir du cycle des prêts sur salaire ?
Demander à un Expert
...
Voir Transcription Regarder la vidéoVous êtes un peu à court d’argent ou vous avez eu une dépense imprévue, et vous n’arrivez pas à payer vos factures.
Pourquoi ne pas emprunter un peu d’argent à une société de prêt sur salaire ?
Cela semble être une idée raisonnable.
C’est rapide, facile et ne nécessite même pas de vérification du crédit.
Il ne s’agit que d’une solution temporaire, non ?
Le problème avec les prêts à court terme à taux d’intérêt élevé est qu’un petit problème peut facilement devenir un gros problème.
Il est si facile de répéter ce processus, et avant que vous ne le sachiez, vous avez plusieurs prêts sur salaire.
Cette commodité a un coût, en échange du prêt, vous pouvez payer jusqu’à 25 $ pour chaque 100 $ que vous empruntez.
Cela représente l’équivalent de 400 % d’intérêts en plus ! Pour votre information, le taux d’intérêt d’une carte de crédit est de 20 à 25 %.
Si vous avez opté pour un prêt sur salaire et que vous êtes coincé dans un cycle d’endettement, vous devriez essayer les stratégies suivantes :
– Respectez un budget :
Élaborez un budget personnel strict qui tient compte de vos prêts sur salaire et faites-en une priorité pour les rembourser le plus rapidement possible.
– Prenez un prêt personnel :
Trouvez un prêt à faible taux d’intérêt pour rembourser vos prêts sur salaire. Même si ce n’est pas le scénario idéal, cela vous permettra au moins d’économiser des frais d’intérêt pendant que vous remboursez la dette.
– Envisagez la consolidation de dettes :
Contactez une entreprise de confiance spécialisée dans la consolidation de dettes, comme Consolidated Credit Counseling Services of Canada, pour obtenir des conseils gratuits en matière de crédit. Ils vous guideront pour trouver la meilleure solution à vos dettes, comme un plan de gestion des dettes, une proposition de consommateur ou une faillite, ou même comment le faire vous-même.
Vous avez d’autres questions ? Contactez un professionnel de la finance, comme un coach KOFE, dès aujourd’hui.
On nous demande souvent : “Quel pourcentage de mon salaire devrais-je épargner ?”, et la réponse facile est “oui” ! Nous vivons une époque où les gens épargnaient moins de 5 % de leur salaire, ce qui ne laisse aucune place à l’erreur dans votre situation financière.
Si vous pouvez commencer à épargner 5 à 10 % de chaque salaire, c’est formidable !
Cependant, pour la plupart des gens, ce n’est pas facile. Ils ont probablement des dettes en plus de toutes leurs autres dépenses et il n’est peut-être pas possible d’épargner autant au départ. Donc, comme je l’ai dit au début, épargnez simplement.
Commencez modestement et, à mesure que vous vous habituerez à vous payer d’abord, avant toutes vos autres dépenses, vous constaterez que vous pouvez épargner davantage.
La façon la plus simple d’épargner est d’automatiser l’opération et de la rendre invisible. Faites déduire un certain montant de chaque chèque de paie et déposez-le sur un compte d’épargne. En procédant ainsi, vous éviterez toute tentation d’utiliser tous vos revenus sans avoir la possibilité d’épargner.
N’oubliez pas que l’épargne ne vous empêchera pas seulement de vous endetter, mais qu’elle vous aidera à atteindre tous vos objectifs financiers.
Si vous avez besoin de conseils, que vos dépenses soient trop élevées, que vous soyez confronté à des problèmes d’endettement ou que vous ne sachiez pas comment épargner, n’hésitez pas à contacter un professionnel de la finance, comme un coach KOFE, pour vous aider.
Comment puis-je arrêter les achats impulsifs pour éviter d’accumuler plus de dettes
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Vous avez demandé et nos experts financiers ont des réponses. Regardez pour en savoir plus. ...
Voir Transcription Regarder la vidéoNous sommes tous passés par là – vous êtes dans la file d’attente à l’épicerie et vous décidez d’acheter cette barre de chocolat. Ou pire, vous venez d’être informé qu’un pull que vous regardiez est maintenant à 75 % de réduction.
C’est une chose de faire cela de temps en temps, mais quand c’est la routine, ces achats impulsifs peuvent ruiner votre budget.
Si vous avez déjà des problèmes d’endettement, les achats impulsifs peuvent vous mettre encore plus dans le pétrin.
Les achats impulsifs sont une forme de dépenses discrétionnaires où vous achetez des articles que vous voulez au lieu de ceux dont vous avez besoin.
Pour éviter de vous endetter avec des achats impulsifs, utilisez les stratégies suivantes :
- Planifiez vos achats à l’avance :
Faites vos recherches à la maison et vérifiez les articles dont vous avez besoin AVANT d’aller au magasin.
- Dressez une liste et respectez-la :
Dressez une liste à l’avance et n’achetez que ce qui figure sur cette liste pour limiter les dépenses impulsives. Vous pouvez toujours vérifier en ligne ce qui est en vente avant même de vous rendre au magasin.
- Préférez l’argent liquide au crédit :
Si vous avez des problèmes avec les achats impulsifs, utilisez uniquement de l’argent liquide ou votre carte de débit. De cette façon, vous ne dépensez que ce que vous avez.
Si vous avez besoin de conseils, en particulier sur les questions de dépenses, parlez-en à un professionnel de la finance, comme un coach KOFE.
Comment puis-je dépenser selon mes moyens avec un revenu inférieur
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Vous avez demandé et nos experts financiers ont des réponses. Regardez pour en savoir plus. ...
Voir Transcription Regarder la vidéoSi vous avez un revenu plus faible, il peut être stressant de joindre les deux bouts. Pour vous mettre sur la voie du succès, il est encore plus important de créer et de maintenir un budget personnel strict.
Je sais que l’établissement d’un budget n’a pas l’air amusant, mais ce n’est pas si difficile une fois qu’on s’y est mis et il existe plusieurs outils et applications budgétaires conviviaux qui sont disponibles gratuitement !
Commencez par examiner votre mois le plus récent.
Dressez la liste de toutes vos sources de revenus et classez vos dépenses en trois catégories : fixes, flexibles et discrétionnaires :
– Les dépenses fixes sont des dépenses comme le loyer ou l’hypothèque, les prêts étudiants ou les impôts. Elles ont un montant fixe que vous devez payer chaque mois ou à certaines périodes de l’année.
– Les dépenses flexibles sont celles dont vous avez besoin, mais dont vous pouvez contrôler le montant. Pensez à l’épicerie, aux factures d’électricité ou à votre épargne.
– Les dépenses discrétionnaires sont celles dont vous pouvez vous passer, comme vos loisirs, les billets de cinéma ou les sorties au restaurant.
Ensuite, soustrayez vos dépenses de vos revenus.
Avez-vous un excédent ou un déficit ?
Si votre budget est déficitaire, certaines de vos dépenses sont probablement trop élevées pour leur niveau d’importance.
Dans ce cas, vous pourriez réduire vos dépenses en préparant votre café à la maison, en comparant les prix dans les épiceries ou en réduisant vos services d’abonnement à domicile.
–
L’élément le plus important pour vivre selon vos moyens est d’économiser activement de l’argent. Cela vous évitera de contracter un prêt pour couvrir des dépenses imprévues.
Idéalement, vous devriez épargner 5 à 10 % de votre salaire. Si cela n’est pas réaliste, essayez d’épargner un montant plus faible et augmentez-le au fil du temps.
Utilisez une déduction automatique de votre chèque de paie déposée sur un compte d’épargne séparé. Il vous sera ainsi plus facile d’épargner.
Si vous préférez en parler à quelqu’un, contactez un professionnel de la finance, comme un coach KOFE, pour vous aider.
Quelles sont les stratégies pour changer des habitudes dépenses néfastes
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Vous avez demandé et nos experts financiers ont des réponses. Regardez pour en savoir plus. ...
Voir Transcription Regarder la vidéoDe nombreuses personnes nous demandent : “Que dois-je faire ? Rembourser mes dettes ou mettre de l’argent de côté dans un fonds d’urgence ? La réponse est simple : mettez de l’argent dans un compte pour les urgences ou les dépenses imprévues avant de rembourser vos dettes.
Le montant dépend vraiment de votre situation financière ; cependant, nous recommandons environ 3 à 6 mois de vos dépenses.
Ce fonds d’urgence ne doit être utilisé que pour les dépenses imprévues qui surviennent et doivent être réglées le plus rapidement possible. L’argent doit être épargné sur un compte où les fonds sont facilement accessibles et sécurisés, comme un compte d’épargne bancaire.
Ce compte vous donnera un filet de sécurité en cas de besoin, comme une urgence médicale ou même une perte d’emploi. Il vous protégera en période d’incertitude et de stress financier au lieu de vous endetter davantage.
Votre fonds d’urgence doit être suffisant pour couvrir vos besoins pendant 3 à 6 mois en cas d’absence de revenu. Cela comprend des éléments comme le loyer ou le paiement d’un prêt hypothécaire, la nourriture, les services publics et d’autres paiements importants.
Si vous avez un emploi stable, vous pouvez envisager l’extrémité inférieure de la fourchette, mais si votre revenu varie d’un mois à l’autre, il est plus sûr d’épargner un montant plus élevé.
Si vous êtes déjà endetté, assurez-vous que vous effectuez tous les paiements minimums sur vos dettes, tout ce qui dépasse ce montant doit être affecté à votre fonds d’urgence.
Une fois que vous avez épargné le montant dont vous avez besoin, commencez à réduire votre dette en augmentant le paiement de votre dette à taux d’intérêt le plus élevé, puis passez à la dette suivante à taux d’intérêt le plus élevé jusqu’à ce que toutes vos dettes soient remboursées.
N’oubliez pas que si vous n’avez pas d’économies et que la vie vous réserve des surprises, vous devrez vous endetter davantage pour faire face aux urgences.
Si vous avez besoin d’aide pour y parvenir, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel de la finance, comme un coach KOFE, qui vous aidera à trouver la meilleure solution.