Définir vos objectifs financiers

Des études ont montré que les personnes qui définissent clairement leurs objectifs, que ce soit perdre du poids ou obtenir un nouveau poste à leur lieu de travail, ont un meilleur taux de succès que ceux qui improvisent.

C’est pareil pour les objectifs financiers. Vous voulez acheter une nouvelle maison, prendre des vacances en Europe ou que vos enfants aillent à l’université ? Quelles que soient vos objectifs financiers personnels, préparer un plan est le premier pas vers la réussite.

Avant d’aller plus loin, testons vos compétences à ce sujet.

Test de connaissances de KOFE

Testez vos connaissances avant de voir à quel point vous avez besoin d’aide. Pouvez-vous survoler cette section ou avez-vous besoin de passer un peu de temps sur ce sujet ?

Incluez toute la famille

La fixation des objectifs est l’occasion idéale de réunir les membres de la famille. Pour les plus jeunes membres et les membres qui n’ont jamais fixés d’objectifs financiers avant, c’est aussi une expérience éducative.

Les enfants en bénéficient, car ils en apprennent davantage sur la gestion financière, l’épargne et comment devenir des individus déterminés. Leur intégration est également indispensable si l’objectif a une incidence directe sur eux. Peut-être que ces objectifs vont promouvoir un changement de mode de vie ou les feront voir leurs objectifs collégiaux ou universitaires sous un jour nouveau.

Créez des objectifs réalistes

Vos objectifs doivent être réalistes et réalisables. N’ayez pas pour but d’acheter une Porsche, si vous pouvez réellement seulement vous permettre une voiture compacte. Ceci va à l’encontre de l’objectif.

Vous avez besoin d’objectifs précis et définis qui sont réalistes.

Lorsque vous définissez des objectifs irréalistes, vous vous découragez et abandonnez. Lorsque vos objectifs sont réalisables, vous n’êtes pas frustré. Vous travaillez dur pour les atteindre.

Planifiez vos objectifs

Une fois que vous décidez de votre première série d’objectifs, élaborez un plan écrit qui les exécute efficacement. Entrez chaque objectif dans votre feuille de calcul de plan d’action d’objectifs financiers, en les plaçant dans les rubriques appropriées:

• Objectifs à court terme (1 an ou moins pour les atteindre)
• Objectifs à moyen terme (2 à 5 ans)
• Objectifs à long terme (plus de 5 ans)

Cliquez ici pour télécharger votre feuille de calcul de plan d’action d’objectifs financiers.

Déterminez clairement vos objectifs

Pour chaque objectif que vous mettez dans votre feuille de calcul:

1. Notez combien d’argent et de temps vous aurez besoin pour y parvenir. Cela devrait inclure un coût total (ou la meilleure estimation) et le nombre de mois que vous pensez qu’il faudra pour atteindre cet objectif.
2. Divisez le coût total de l’objectif par le nombre de mois dont vous disposez pour y parvenir. Le montant en dollars que vous calculez est l’argent que vous devrez épargner chaque mois pour atteindre cet objectif, selon le calendrier que vous définissez.
3. Notez les stratégies que vous devez utiliser pour arriver à ce montant tous les mois. Par exemple, vous ou votre conjoint pouvez obtenir un deuxième emploi. Ou, si un des conjoints ne travaille pas, il ou elle peut obtenir un emploi à temps partiel. Vous pouvez réduire les dépenses mensuelles en ne mangeant pas à l’extérieur ou en réduisant les factures telles que pour le câble ou le téléphone.

Restez sur la bonne voie

Tout comme pour les résolutions du nouvel an, les principaux problèmes qui empêchent d’atteindre des objectifs sont la perte d’intérêt ou tout simplement l’abandon. Les objectifs prennent du temps. Si vous commencez à perdre intérêt, divisez votre objectif en objectifs plus petits. De cette façon, vous pouvez voir vous que vous progressez et vous restez motivé.

Soyez intelligent à propos des objectifs

Il existe un acronyme simple que vous pouvez utiliser pour réussir à fixer des buts pour un objectif important:

Spécifique
Mesurable
Accessible
Réaliste
Temporel

Définissez des objectifs spécifiques et réalistes dont les progrès peuvent être mesurés. De cette façon, les réaliser en un temps défini est plus facile.

Un exemple de fixation des objectifs

Disons que votre voiture vieillit et que vous aurez besoin d’un nouveau véhicule dans quelques années. C’est un objectif à moyen terme. Voici un exemple de certains objectifs que vous pourriez définir:

1. Cherchez et trouvez une voiture qui fonctionne pour vos besoins et votre budget. Donnez-vous trois mois pour la recherche. Utilisez Internet et parlez avec des amis qui possèdent des voitures similaires. Visitez quelques concessionnaires, ne les laissez simplement pas vous vendre une voiture.
2. Remboursez vos dettes pour facilement pouvoir vous permettre les paiements futurs. Faites descendre votre ratio de dette par rapport au revenu à moins de 15 %, pour pouvoir vous permettre les nouveaux paiements.
3. Obtenez une copie de votre rapport de solvabilité et corrigez d’éventuelles erreurs: cela maximise votre cote de crédit. Vérifiez votre rapport de solvabilité 6 mois avant d’acheter la voiture. De cette façon, vous pouvez corriger toutes les erreurs qui pourraient faire descendre votre cote de crédit.
4. Économisez assez d’argent pour un acompte. Économisez une quantité raisonnable chaque mois pendant autant de mois que possible. C’est essentiel. Un acompte important est généralement synonyme de meilleures conditions pour votre prêt.

Une fois que vous atteignez vos objectifs et économisez de l’argent, félicitez-vous. En fait, toute la famille devrait se féliciter ensemble.